□ 本报记者 杨民仆

近日，在财政部组织的2024年普惠金融发展示范区绩效考核情况公示中，江苏位列东部省份第一名。财政部公布的2024年中央财政支持普惠金融发展示范区名单中，江苏南京市、南通市、宿迁市成功入列。作为示范区，这三市如何创新金融服务、撬动金融资源？又如何突破小微企业融资难的瓶颈？

创新金融产品，

开辟企业融资新渠道

随着市场需求的日益多样化，各类创新金融产品为企业融资开辟了新渠道，助力实体经济蓬勃发展的同时，也成为推动金融行业发展的重要引擎。

“公司业务不断拓展，资金需求也同步增加。今年9—10月，江苏银行为我们办理‘宁创贷’业务相关手续，提供了1000万元授信支持，对我们帮助太大了。”江苏顶晶融合电力工程有限公司财务负责人周艳玲告诉记者。公司2023年销售额3亿元，通过这笔信贷资金，企业抓住了发展关键期，预计2024年销售额将达4亿元。

“宁创贷”，即南京市创业创新贷款，是专门服务于南京中小微企业创新、创业的一款融资产品。“‘宁创贷’采用市场化风险分担机制，通过财政、银行、担保、再担保机构四方共同分担贷款风险，采用纯信用担保方式，免担保费，使得企业能够快速及时地获得贷款支持。”南京市财政局金融处处长华晓炜告诉记者，截至2023年末，“宁创贷”贷款余额达4256亿元，较上年增长22%。

“由于固定资产投资额较大，企业大部分资产都已经抵押给银行办理项目贷款，公司后续订单缺乏配套的流动资金。”江苏京芯光电科技有限公司董事长原青表示，公司经营曾遇到阶段性困难。作为“财信保”重点支持客群，南通市科创融资担保有限公司（以下简称“南通科创担保”）为该公司提供了500万元免抵质押、低成本的担保贷款服务，担保费率低至0.5%/年。

据南通市财政局党组成员、副局长沙飞介绍，“财信保”是南通市财政局新推出的市级首个政银担批量化产品，面向市区范围内具有独立法人资格的小微企业，由南通科创担保负责具体运作，该产品产生的不良贷款损失由多方共同承担，让银行能贷、敢贷、愿贷。“企业无需提供抵押、质押，仅需具有适销对路的产品和生产销售合同、有稳定的现金流等条件，即可申请不超过1000万元的贷款，贷款利率不超过LPR+50BP，担保费率不超过1%/年。”南通科创担保负责人周少游说。

近年来，宿迁采用“政银”和“政银担”方式，创新推出面向智改数转企业、人才初创企业、中小微法人企业的“宿数贷”“市企贷”等产品，满足不同类型的融资需求。“比如‘市企贷’是由宿迁市财政局牵头推出的免抵质押、低成本的担保贷款服务，担保费率低至0.4%/年，助力企业持续发展。”宿迁市财政局党组成员、副局长周会说。

支持科技创新，

助力新质生产力培育

推动科创金融改革，优化金融资源配置，可以更有效地满足科创企业的多元化融资需求，助力新质生产力培育。

“今年，我们获得江苏银行南通分行1000万元的科创积分贷款，帮我们解决了融资难题。”江苏国胶新材料有限公司相关负责人介绍，公司是一家国内领先的拥有较全UV产业链的功能性涂层复合材料供应商。随着企业发展壮大，对资金需求也越来越凸显。江苏银行南通分行结合公司科创积分，为企业量身定制了相关金融产品。

据了解，2023年12月，南通市提出“科创金融12条”创新举措，人民银行南通市分行针对科技型中小企业抵质押物不足的问题，引导银行机构根据“科创积分”为中小企业提供信用贷款。企业创新越多、技术含量越高，“科创积分”积累越快。科创积分贷款不需要企业抵质押，放款速度快，为科技型企业扩大发展提供了有力支持。据沙飞介绍，今年南通市还创新出台“拨—投—股”政策，实现财政资金“无偿拨款—项目投资—股权转化”循环使用，支持更多重大科技创新项目落地转化。

“公司2023年销售额1亿元，通过信贷资金，扩大了经营规模，预计2024年销售额将增长50%。”江苏洪硕科技有限公司总经理张会丽说。该公司主要从事弹性体塑料颗粒的研发、生产销售，资金需求量较大，今年5月，江苏银行为其办理500万元“雏英贷”授信，宿迁市同创信用融资担保有限公司提供免抵质押、低成本的担保贷款服务，担保费率低至0.5%/年。

周会介绍，“雏英贷”是宿迁市财政局创新推出的市级首个面向全市人才企业的政银担批量化产品，引导信贷资源向人才企业自主创新和关键核心技术攻关领域倾斜。单户企业最高可贷1000万元，最长期限为2年。此外，宿迁还开发了“激光贷”“专精特新贷”等不同领域产品，打造更完善的科创金融服务生态。

为了引导金融机构为科创企业提供多元化、接力式、全生命周期的金融服务，近年来，南京市推出了“宁科贷”“宁科投”“宁科债”等科创金融产品。截至2023年末，各银行向科技型中小企业、新型研发机构、海外人才创业企业共计发放“宁科贷”贷款22446笔、金额578.12亿元。

风险共同分担，

发挥金融稳定器作用

风险共担机制是财政部门创新服务的重要一环，通过与金融机构、企业等多方合作，共同分担项目融资、投资等过程中的风险，发挥金融稳定器作用。

“我们公司部分产品出口，汇率的波动对公司盈利有一定影响。‘宿汇金’产品帮我们解决了这一难题，零成本锁定了远期结汇价格，保证了公司的利润。”宿迁市金田塑业有限公司融资专员王栋告诉记者。

据周会介绍，随着汇率市场化改革的推进，人民币汇率波动幅度扩大，外贸企业汇兑风险逐渐加大。为了支持辖区内外贸企业进一步提升汇率风险管理水平，宿迁市财政局等部门联合推出“宿汇金”外汇套保业务产品。通过风补资金介入，每年可为全市外贸企业减少汇兑损失超3000万元。据了解，宿迁市还不断完善风险共担机制，引入担保机构进行“见贷即保”，对银行最高给予90%的风险代偿。

“我们主要从事粮食生产、加工、销售，没有抵押物，今年享受南京市的惠农信贷政策，共获得贷款400万元，而且享受40%利息补贴，对我们帮助很大。”南京众鑫丽种植专业合作社理事长邵名文告诉记者。据介绍，南京市为不同类型农业经营主体量身定制特色化产品，如“金陵惠农贷”“金陵农担贷”，建立政府与银行风险共担机制。此外，南京市通过市场化方式合理分担财政代偿风险，贷款发生风险时，先由融资担保机构承担80%的贷款本金损失风险代偿，再由再担保机构、市级财政分别给予融资担保机构40%、30%的风险补偿。

近年来，南通市财政局累计出资超4亿元设立市级普惠金融发展风险补偿基金，联动多层次政府性融资担保体系形成风险共担机制，得到省风险补偿基金和再担保机构（含国担基金）最高65%的风险分担。“2021年至今，风险补偿基金支持政银（担）产品超10个，引导近30家金融机构为中小微企业‘见贷即保’‘见保即贷’，累计发放优惠贷款超510亿元，累计为企业节约融资成本超1.2亿元。”沙飞说。

记者从省财政厅了解到，近年来，我省高度重视普惠金融发展，金融服务实体经济的能力持续增强，在财政部组织的2022年和2023年全国普惠金融发展示范区绩效考核中，我省分别获第二档次和第一档次，排名稳步上升。下一步，全省财政部门将进一步深入落实“大财政”理念，不断提升大局观念、进取精神、担当意识，持续优化普惠金融政策措施，更好发挥“财政+金融”政策工具效用，推动金融更好地服务实体经济，加快发展新质生产力。